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“精打细算”的苏大强,终难逃被“套路”

阅读量:3615263 2019-10-20


您可能有过这样的经历,手机里会收到这样的短信:“需要用钱吗?加我QQ号免审核最高3000至5万。”不急用钱的时候,您就会对此标注为垃圾短信,可这短信要是在急需用钱的时候出现,那就犹如“雪中送炭”,“无抵押,零存款,我们只需要你的身份证就可以借款。”这诱人的条件,相信能够令急需用钱的你,很快陷入这个陷阱。
 
热播剧《都挺好》中深入人心的苏大强形象,也逃脱不掉被“套路”的命运,手上刚有几个钱的他便开始放飞自己,做起了发财梦,开始了他的作妖行动——投资理财。毫无投资经验的苏大强在咬中骗子投资公司扔出的诱饵后,很快就把自己所有的积蓄都投了进去,结果可想而知,苏大强投资被骗,血本无归了。

(图片来源:公安南开分局王顶堤派出所)
其实,所谓的“投融资”的套路还有很多,今天小南就为您列举几种:
套路1:不还本,不付息,白给的钱。
居间人B对某项目法人A说:“我身后是海外回来的**大财团,有一种不还本,不付息,白给的款,款到你企业账上,返回30%,剩下70%给你白使。人家还是上打款。你的项目需用款300亿,他打给你333亿,你只返回33亿,保证你项目全额用款。”
法人A:“真有这等好事?那300亿他一分也不要啦?”
居间人B:“你看我啥时说过假话?人家光美金就有3万多兆亿,回来就是支援国家建设的,给你300亿人民币算个啥。你快把《可研报告》、《申贷书》给我,我让银主看看,如没问题,下周一就放款。不过,你得先把《居间承诺书》签了,引资成功,你得给居间人3%,共9.9亿。”
法人A:“给你5%,要不8%,10%都行。”
居间人B:“俺可不贪,9个多亿足矣!那你就等着和银主签合同接款吧。”
接下来的事情就是法人接到银主的《放款确认函》;法人找工程公司包工头,以给工程为条件借款100万;再以天上人间的高规格接待银主、居间人代表进行项目考察、游玩;最后就是永无止境地等待放款;一直等到包工头起诉法人,法人被冠上诈骗罪服刑还没见到一分“不还本,不付息,白给的钱。”
这样拙劣的杂耍有时也变变名称,如“扶贫款”、“解冻资金”、“增值下线款”等等,居然能年复一年,长耍不衰。
套路2:名正言顺“抢”银行
这可不是持枪蒙面入行,袭警杀人抢劫,而是名正言顺地抢银行。还美其名曰“直存款”,如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。这样你总该接了吧?既然同意接,那感情投资“茶水费”总不该吝啬吧?8%的贴息款总该预备吧?资金移动费还指望银主交么?这些钱即使法人不出也会有冤大头来出,剩下的就是高高兴兴进行办手续了。
银行的人都知道:直存款,就是抢银行。表面上看,银行是没有风险的,资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面:存款人存款自愿,取款自由;银行有义务支付存款利息和到期归还本金。可是银行已经和企业合谋将资方的钱调动到企业账户,如果企业亏损还不上钱,谁来堵窟窿呢?这么做和从银行抢钱有什么区别吗?所以,高高兴兴进行,垂头丧气出来就是必然的了。
也许有人会振振有词地说:“***都办成啦!”
我信,但那不是民间杂耍,那是肉食者谋之的,最后都是银行的坏帐,国有资产的流失,居间费都变成了受贿金额,上海的社保案就是明显的例证。在法制逐步健全的今天,谁还愿意做陈良宇第二呢?
套路3:不上网保函和美金趴账款
稍稍有点金融常识的人都会知道:保函没有不上网的,不上网就是假的。
上网的保函和存单一样,只是你所开数额的钱都到银行去了,已经不是你的钱你项目根本用不上,在这种情况下,还要你支付相应的费用,有肯的么?同类型的还有美金存款趴账,这种情况下存款人只是个人头,底单依然不是他的名字,他没有支配这个钱的权利,存单只能当废纸罢了,戏班子里有很多这样的单子,什么1430、6980、9630的,海了去了。
如果真有肯花钱弄这几张纸的,并幻想着拿到银行里去弄款。耍戏法的不敢进银行就出新招:要求必须有当地财政局担保。偏偏就有人不信邪,以为自己在地方一跺山摇,就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出担保函。哪个长都不傻:用地方的财政收入来担保投资资金的安全性,最后是国家偿还,担保不是一件小事,和实际出资没什么两样,如果项目亏损了,偿还就相当于卖国。他敢吗?
套路4:三方委贷款
顾名思义,就是企业将项目或资产抵押给银主,银主将资金划入银行,由银行采用银行的委贷合同版本,监管发放贷款给企业。这是改革开放之初,国家急于引进外资,当时外方多没有放款权(金融机构才有的),国家有关部门才制订了这么个方案。
在银行的版本里,银行是不承担任何责任的:你要和用款企业合作,和我没任何关系, 我还要收管理费。现在真正有钱的银主,是不会这样把钱贷给一个不了解的项目或者企业,而自己既不参股,又不管理,又不监管,这和把钱扔到水里有什么区别呢?
耍戏法的正是看准了这一点,搞了一个银主的委贷版本,在银主的版本里,有一句猫腻的话:银行“代收代付”,如果收不到该怎么付?是要拿银行的钱去填补么?这又是抢银行了。
所以,企业法人忙前忙后几个月,钱没少花,可银行版本银主不干,银主版本银行不做,最后还不是花钱买教训,自认倒霉。
套路5:空壳投资
这些投资集团,大都在什么大厦、什么中心有间办公室,有几台电脑,有几位小姐坐在电脑前化妆描唇线。至于自有资金一分也没有,连办公室都是借用或租用的。
别看他们的名字起得很响亮,什么“中国”、“中华”、“中超”、“国际”、“华人”之类的,都是花几千元钱委托咨询公司在香港注册的,根本没有金融许可证,一句话:该投资集团是个空壳。其目的就是依靠一些社会关系,再搞一个发布投融资信息的忽悠网页,来套项目、骗钱。
若有嗷嗷待哺的企业头头上钩,那是绝不会让他脱钩的。第一步:下通知函:我们董事会研究了贵企业申贷资料,同意全额投资;第二步:到企业考察,处感情;第三步:再下通知函:请贵企业再补充一个《风险评估报告》就行了,并指定三家评估公司,由企业任选(当然这三家都是事先合谋好的);第四步:企业高息举债20万,选一家评估公司给克隆一个《风险评估报告》;第五步:空壳公司和评估公司各分10万评估费。
没有第六步,如果有,就是公函通知企业:补充企业根本无做到的担保或抵押。
如果企业申辩:事先就告诉你们了没有这些呀!空壳公司老板一声奸笑:“傻帽,玩死你!”
企业头头终于明白:再说什么也没用,多打一个电话多发一个传真都是浪费!人家空壳公司老总和风险评估公司的老总们正狂笑着挥霍你那20万学费呢!
套路6:存单质押
这是最简单的一个小戏法,用款企业是拿不到存单原件的,几经转手,顶多拿到一张扫描件,多数都是传真件、复印件。如果抵押从银行贷款,这种情况和银主把存单直接给你使用没什么区别,资方要多少贴息都没关系,就是 90%,也还有 10%,反正还不了还可以划存单里的钱,现实中根本不会有资方这么做。
国内流行的存单质押也是存在猫腻的:要银行出个保证能把存单退还给资方。如果还不了的情况,那么银行既要划款,还要把存单退回,那么这个漏洞算什么呢?只能还是抢银行。
所谓的保证,不是银行的正规业务,即使所谓的关系有效,到时候也是三败惧伤,行长首先被咔擦,真的有资方肯为了一点所谓的贴息冒这么大的风险么?最多还是中间人的妄想吧。

纵然骗子的花样千变万化,他的目标还是让口袋里的钱,面对这些层出不断的“套路”,您一定要做到“三要三不要”:一要树立正确的消费观,量入为出,理性借贷;二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款;三要一旦发现遭遇“套路贷”,要及时向警方报案,用法律武器保护自己。不要不计后果,盲目借贷;不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告;不要因为害怕,被不法分子恐吓、威胁,在“套路贷”的陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。


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