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在近期的无锡高架坍塌事故中，在这个事件里最让老斯基动容一个细节，

就是在一辆被水泥拦腰截断的白车里，是一名独自抚养女儿的单亲爸爸。明天跟意外我们永远不知道谁最先来，我们能做到的未雨绸缪，减少损失。
这次老斯基做了一下全人群的意外险的攻略，覆盖少儿，18-60周岁的成年人，老年人以及高危职业，带你get不同人群怎么配置意外险。
废话不多说，往下看：
先说0-17周岁的少儿

玩闹是孩子的天性，小孩子们玩得忘乎所以，免不了磕磕碰碰，像淘气跌倒摔伤、从高处跌落、意外烫伤、动物咬伤等都会给这些好奇宝宝带来伤害。
 
老斯基给家有宝宝的父母选了一款小顽童少儿意外险2019，产品信息如下图所示：
 

产品亮点详解：
三个版本可选
小顽童少儿意外险2019分为三个版本：基本版、经典版、尊贵版。
三个版本的责任是一样的，区别在于每项责任的不同，力度最高的要数尊贵版，意外身故保额有50万，意外医疗保额2万，附加烧烫伤意外医疗责任保额是2万。
意外医疗保障责任全
意外医疗保障报销覆盖社保自费项目，门诊住院就医都赔付，0免赔，100%报销，带娃看医生不担心自负费用高，0免赔，赔付妥妥的。

不限制社保
小顽童少儿意外险2019不卡社保，有无社保都可以安排，买不买社保都不影响保费。
保费不贵
我们以保费最贵的-尊贵版为例，不附加烧烫伤意外医疗责任保费是150/年，附加烧烫伤意外医疗责任保费是165/年，平均每天不到0.5元。
平安大厂的孩子
小顽童少儿意外险2019是平安人寿家的“娃”，说起平安，老斯基相信大家都不陌生这个保险大咖，有大公司背景，用户可以放宽心购买，保障妥妥的。
老斯基评价：小顽童少儿意外险2019作为宝宝的医保，实现全方位守护，还是有一定实力的。

 
再来说说18-60周岁的人群

这个年龄段的人基本都是积极的生活奋斗者，车祸、受伤、火灾、运动损伤、工伤、坠落、航空意外等都是这些生活奋斗者可能面临的意外伤害。
针对这类人群，老斯基也挑选了几款意外险，小蜜蜂全年综合意外险（超越版）、众安个人综合意外险（升级）、亚太超人意外险、复联爱无忧意外险。
几款意外险的产品详情：
小蜜蜂全年综合意外险超越版(产品信息如下图)：

老斯基评价：
这款产品的保障还可以，除意外身故或伤残等标配保障，还包含意外住院津贴、水运、轨道、航空意外身故或伤残几大交通意外保障内容，交通意外身故或伤残的保障责任可与普通意外身故及伤残累计赔付。
保费倒是不贵，买低配置的经典款，一年保费才29元，买高配置的尊享款一年保费158元，一天不到一块钱。
弱点在于意外住院津贴责任，没有免赔天数，但最高不能超过180天；意外伤害医疗有100元的免赔额。
众安个人综合意外险升级(产品信息如下图)：

老斯基评价：
这款产品保障责任还真不少，除标配的意外身故或伤残及意外医疗责任外，驾驶非营运汽车的意外身故或伤残还有普通的交通意外都在可保范围。
意外险无免赔额，赔付比例100%，不限社保目录内外药品，合理的医疗费用保险公司都能赔。
 
保费水平还是有点略高，低配基础型一年保费要140，高配置尊享型一年保费得1200元，虽然保障全，价格比其他产品稍微贵了那么一点。
亚太超人意外险（产品信息如下图）:

老斯基评价：
这款产品的责任设计上有点简约风，基础版只有意外身故责任，基础版以上的才有意外医疗责任，意外医疗责任0免赔，尊贵版跟钻石版是包含猝死责任的。
这款产品的保费水平不高，基础版一年15元，钻石版一年299，一天不到一块钱。
弱点在于意外医疗责任对社保用药有限制，虽然便宜但是涉及到赔付还是要慎选。
复联爱无忧意外险（产品信息如图所示）：

老斯基评价：
这款产品的责任设计上的最大特点在于除了标配的意外医疗身故/伤残责任，还有急性病身故责任。
计划二更是覆盖了0免赔的意外医疗责任，扣除社保报销的部分，剩余部分按100%比例赔付。
这款产品保费水平还不高，计划二的保费最高一年198，价格在中游吧。
让老斯基说，几款产品各有千秋，意外险也就保一年，根据自己这一年的计划，可以自己安排。
如果自己一年内不怎么开车，经常乘坐各种交通工具，可以考虑小蜜蜂全年综合意外险（超越版）。

如果自己一年内开车频率高，还经常乘坐各种交通工具，众安个人综合意外（升级）就很适合。

如果自己一年内不经常驾乘交通工具，亚太超人意外险责任简单，也不贵。

复联爱无忧意外险急性病责任除了猝死责任以外，发生了其他的急性病，30天内死亡都属于急性病身故，选计划二连意外医疗费用也有地方补给了，适合工作压力大的人群。

也要关心中老年人
老年人特别是65周岁以上是意外险伤害的最大群体，跌倒、坠落、刀或锐器伤害等都会给老年人带来危险。

老斯基选了一款来自中国人寿的父母综合意外险，父母综合意外险（产品信息如图所示）：

老斯基评价：这款保险的责任设置还是很贴合老年人的基本保障需要，涵盖意外身故或伤残，意外医疗、意外住院津贴。
但需要注意：意外医疗有100的免赔额，限社保范围内费用，扣除其他途径已经报销部分其余部分90%比例报销；意外住院医疗津贴有天数限制，每次以30天为限，累计不超过90天。
众安孝欣保老年综合意外险升级（产品信息如下图所示）：

老斯基评价：
这款保险的责任很是全面，除了意外身故或伤残或烧烫伤，意外医疗基本责任，还覆盖了老年人专属救护车费用，交通出行意外保障责任（驾乘意外、乘坐航空及其他营运交通工具发生的意外）还可以叠加赔付。
而且意外医疗责任0免赔，不限社保，计划三、计划四还有老年人骨折保险金以及需手术的关节脱位保险金，算是覆盖的很细致了。
要让老斯基说，给父母备好意外也是对自己的一种负责。父母出门频率不高的，可以置办一份国寿的综合意外险。

如果父母还有自己开车习惯或是经常乘坐交通工具出行的，众安的孝欣保老年综合意外险再适合不过了。

总的来说：
无论处在哪个年龄阶段，意外风险都是一个不确定因子，不晓得哪天突然就砸到自己身上。
我们能尽自己最大的能力所做的就是未雨绸缪，提前安排上保险，把意外来袭时造成的经济冲击降低，这也是我们关心家人的一种方式。

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