据多家媒体报道，10月21日上午，在港股上市的国内信用卡管理龙头企业51信用卡，位于杭州市西溪谷国际商务中心的总部被警方突击调查。
（  △图片来源：网络）
当天晚间，杭州公安发布警方通报称，经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
 
尚法新闻注意到，10月21日，51信用卡股价盘中闪崩，一度跌逾40%，当天下午1点50分，51信用卡发布暂停买卖公告。10月22日，51信用卡在港交所公告称，目前本集团经营管理情况一切正常，财务状况稳健；公司股份10月22日下午1点起恢复买卖。
警方通报冒充国家机关催债
据多家媒体报道，10月21日上午，大量警察突击清查51信用卡位于杭州市西溪谷的办公地点，直至下午3点左右，警方人员带着部分51信用卡员工和资料纸箱陆续离开。
 
10月21日晚间，杭州公安微博发布警方通报，对51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。警方通报称，今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
 
今日早间，51信用卡发布公告称，公司杭州办事处接受有关政府部门上门调查，公司主席、行政总裁兼执行董事及控股股东孙海涛，公司首席财务官赵轲及集团部分员工现亦正应有关政府部门的要求协助调查。需两位董事协助调查已暂时完结，两位董事未被相关政府部门扣留。公司表示，目前还没有收到相关政府部门发出与调查原因有关的正式文件，不知悉执行该调查背后之具体详情。
 
公司同时强调，集团业务营运及财务状况保持正常健全，且集团资产并无被扣押或冻结。此外，由于集团日常业务营运及管理乃由集团高级管理层团队负责，董事会现时并不预期上述事宜对日常业务营运及财务状况有任何重大不利影响。
管理1.387亿张信用卡
公开资料显示，51信用卡由孙海涛创办于2012年，聚焦于信用卡管理类的工具，但是由于盈利模式不清晰开始并不被投资人看好。直到2015年51信用卡从应用类“信用卡管理工具”向“小额信贷业务”业务转型，开始大幅盈利，投资机构蜂拥而至。
（  △图片来源：51信用卡官网）
尚法新闻在51信用卡官网上发现，其是中国最大的在线信用卡管理平台。在香港联交所主板上市，股份代码为2051。
 
据51信用卡官网披露的2019中期业绩报告显示，2019年上半年录得稳步增长，收益总额由2018年同期的约人民币1,275.3百万元增长9.8%至2019年上半年的约人民币1,400.2百万元,上半年净利润达3.09亿元。来自非信贷撮合业务的收益佔收益总额的比重从2018年同期的26.8%显著上升至2019年上半年的42.6%。同时，信贷撮合业务的资金来源中来自金融机构的占比也获得大幅提升。
 
截至2018年底，“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户，为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示，截止今年6月30日，其管理信用卡已达1.387亿张，用户达8340万。
创始人凌晨发文道歉
尚法新闻注意到，针对警方调查51信用卡一事，51信用卡创始人孙海涛在微博上发布致歉信，称这个风波是因为公司管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害, 其个人和公司全体管理层向公众致歉。 
 
孙海涛表示，在后续的经营活动中，将自觉并认真接受政府的指导，严格遵循上市公司运作规程，进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作，并确保与各个合作伙伴之间的良性沟通与协作。同时，优先确保对各个出借人按合同如期兑付。此外，公司还将定期公布企业运作情况及资产情况，以及对出借人的兑付情况，并自觉接受属地政府、第三方审计公司以及广大出借人的监督。  
（  △图片来源：51信用卡官网）
此外，51信用卡2019中期业绩报告显示，14亿元人民币收入中，信贷撮合及服务收入、介绍服务费这两项发放贷款相关的业务收入占了71.5%，这意味着互联网信贷业务日益成为公司主要业务。
 
尚法新闻发现，互联网信贷业务使得公司营收和利润迅速增长，但也使公司负面缠身。今年以来，公司已多次被相关部门点名批评。
 
在今年3·15央视晚会上，51信用卡旗下全资子公司北京鼎力创世科技有限公司运营的“给你花”软件曾被点名批评，原因为给“714高炮”导流。7月份，51信用卡的运营主体被工信部点名批评。工信部指出，杭州尚牛信息技术有限公司开发的51人品贷存在未经用户同意收集个人信息的问题。
值得一提的是，为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）。
四部门印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》
《意见》自2019年10月21日起施行。
 
《意见》指出，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。而经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
 
对于该意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。根据该《意见》的规定，金融业务持牌经营，将是未来不可更改的大趋势，但民间借贷以及网贷平台等并无相关贷款资质却又或多或少从事放贷相关业务，将形成一定打击。
 
根据两高两部的《意见》规定，对于“非法放贷”划定了两道利率红线，一个则是实际年化利率36%，另一个则是72%。而在当下民间借贷的认定中，实际年化利率超过36%的被称为“高利贷”，而在72%以上的则被称为“超利贷”，并划定了“情节特别严重”的量刑标准。与此同时，暴力催收造成借款人死亡、精神失常等也被纳入量刑标准。
 
据最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟介绍，《意见》明确了非法放贷行为定罪处罚依据。由于非法放贷的认定缺乏明确、统一的标准，是否应纳入刑事法律调整范围也存在一定争议，导致一些严重扰乱金融市场秩序的非法放贷活动得不到有效打击处理。针对这一问题，《意见》明确，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，即属于非法放贷行为。情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚，为运用刑法手段打击非法放贷活动提供了明确依据。


君道合法律产业联盟
整合社会资源，联合产业力量
提升法律产品效能，倡导法律公益
普惠民众，助力中国法治进程
法律咨询：0931-8358688
法拍业务：0931-8358788
往期回顾：
1、打印遗嘱的法律风险有多大？光签名、摁手印，行不行？
2、坑爹，摊上遗产官司的艺术家！
3、夫妻一方突然死亡，另一方是否有权继承所有财产？
4、清明说遗嘱 苏大强遗嘱有巨大法律风险
5、一个芒果引发的下跪，“史上最强证明”为快递员撑腰！
6、"西安奔驰维权"事件的法律13问
7、主播失手，网络平台承担侵权责任
8、情侣聊天记录引热议！结婚买房，要注意什么法律