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益
刚
说
1、民间借贷本身的不规范性，常常会导致法律争议。其中，一些民间借贷，常常伴随非法吸收公众存款、非法拆借、以贷养贷、暴力催收等违法违规行为，性质比较恶劣的，很容易被认定为犯罪行为。一旦民间借贷行为被涉及非法吸收存款罪等刑事犯罪，直接带来的一个问题是，在民间借贷过程中签署的借款合同是否依然有效？是否因为违反法律、行政法规等强制性规定而导致借款合同无效？2、本案即涉及上述问题，争论的焦点也是：民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，是否影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。对此，本案法官认定，合同效力的认定应尊重当事人的意思自治原则，只要订立合同时各方意思表示真实，又没有违反法律、行政法规的强制性规定，就应当确认合同有效。最高人民法院《关于正确适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第十四条对《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项规定“强制性规定”解释为是指效力性强制性规定，本案原审被告陈晓富触犯刑律的犯罪行为，并不必然导致借款合同无效。因为借款合同的订立没有违反法律、行政法规效力性的强制性规定。效力上采取从宽认定，是该司法解释的本意，也可在最大程度上尊重当事人的意思自治。因此，民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。3、本案对放贷人的启示是，中国目前对民间借贷的限制越来越多，尤其是最近颁布的《 关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，对放贷行为可能涉及的犯罪行为进行了详细的规定，出借方的行为一不小心就可能构成非法经营罪。因此，民间借贷的出借方应当倍加小心。本案对借款方的启示是，民间借贷过程中往往涉及各种法律不规范的情形，因此，借款过程中应当通过书面方式约定好双方的权利义务，一旦涉及到大额借贷法律争议，建议尽快聘请专业律师处理相关的法律争议，保护自己的合法权益。
目录一、案例名称
二、争议要点
三、裁判摘要
四、基本案情
五、裁判结果
六、裁判理由
七、案例启示
一、案例名称
吴国军与陈晓富、王克祥、德清县中建房地产开发有限公司民间借贷纠纷案二、争议要点
本案一审的争议焦点是：一、涉案民间借贷合同和担保合同的效力认定；二、本案是否需要中止审理。三、裁判摘要
民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。如果民间借贷纠纷案件的审理并不必须以刑事案件的审理结果为依据，则民间借贷纠纷案件无须中止审理。四、基本案情
2008年11月4日，原、被告签订一借款协议，第一被告向原告借款人民币200万元，借款期限为2008年11月4日至2009年2月3日，并由第二被告和第三被告提供连带担保责任，保证期间为借款期限届满之日起两年，担保范围为全部借款和实现债权的费用，并约定如遇风险原告可采取任何方式要求第一被告提前归还。原告履行了出借的义务，第一被告于当日收到原告200万元的借款，并向原告出具了收条。2008年12月15日第一被告因故下落不明，原告认为第一被告拖欠其他债权人数额巨大，已无能力偿还，2008年12月22日第一被告因涉嫌合同诈骗和非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，为此，原告依照协议，遂要求第一被告提前归还，第二、第三被告承担连带责任，直至开庭时，三被告均未履行还款义务，故纠纷成讼。
五、相关法条
《合同法》第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。六、裁判理由
德清县人民法院一审认为：关于第一个焦点问题。本案原、被告之间的借贷关系成立且合法有效，应受法律保护。本案中，单个的借款行为仅仅是引起民间借贷这一民事法律关系的民事法律事实，并不构成非法吸收公众存款的刑事法律事实，因为非法吸收公众存款的刑事法律事实是数个“向不特定人借款”行为的总和，从而从量变到质变。《合同法》第五十二条规定了合同无效的情形，其中符合“违反法律、法规的强制性规定”、“以合法形式掩盖非法目的”两种情形的合同无效。当事人在订立民间借贷合同时，主观上可能确实基于借贷的真实意思表示，不存在违反法律、法规的强制性规定或以合法形式掩盖非法目的。非法吸收公众存款的犯罪行为与单个民间借贷行为并不等价，民间借贷合同并不必然损害国家利益和社会公共利益，两者之间的行为极有可能呈现为一种正当的民间借贷关系，即贷款人出借自己合法所有的货币资产，借款人自愿借人货币，双方自主决定交易对象与内容，既没有主观上要去损害其他合法利益的故意和过错，客观上也没有对其他合法利益造成侵害的现实性和可能性。根据《合同法》第12章规定，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护。因此，被告陈晓富向原告吴国军借款后，理应按约定及时归还借款。陈晓富未按其承诺归还所欠原告借款，是引起本案纠纷的原因，陈晓富应承担本案的全部民事责任。被告王克祥和被告中建公司未按借款协议承担担保义务，对于王克祥、中建公司提出被告陈晓富可能涉及非法吸收公众存款，其不应再承担责任的辩称，根据担保法有关规定，如债权人与债务人恶意串通或债权人知道或应当知道主合同债务人采取欺诈手段，使保证人违背真实意思提供保证的，则保证人应免除保证责任。现王克祥和中建公司未能提供相关证据佐证原告吴国军与陈晓富之间具有恶意串通的事实，亦未能提供相关证据吴国军知道或应当知道陈晓富采取欺诈手段骗取王克祥和中建公司提供担保。主合同(借款合同)有效，从合同(担保合同)本身无瑕疵的情况下，民间借贷中的担保合同也属有效。从维护诚信原则和公平原则的法理上分析，将与非法吸收公众存款罪交叉的民间借贷合同认定为无效会造成实质意义上的不公，造成担保人以无效为由抗辩其担保责任，即把自己的担保错误作为自己不承担责任的抗辩理由，这更不利于保护不知情的债权人，维护诚信、公平也无从体现。涉嫌非法吸收公众存款的犯罪嫌疑人(或被告人、罪犯)进行民间借贷时。往往由第三者提供担保，且多为连带保证担保。债权人要求债务人提供担保人，这是降低贷款风险的一种办法。保证人同意提供担保，应当推定为充分了解行为的后果。若因债务人涉嫌非法吸收公众存款而认定借贷合同无效，根据《担保法》，主合同无效前提下的担保合同也应当无效，保证人可以免除担保责任。债权人旨在降低贷款风险的努力没有产生任何效果，造成事实上的不公。因此，对于王克祥和中建公司的抗辩理由，法院不予支持。关于第二个焦点问题。原告吴国军根据借款协议给被告陈晓富200万元后，其对陈晓富的债权即告成立。至于陈晓富可能涉及非法吸收公众存款的犯罪，与本案合同纠纷属于两个法律关系，公安部门立案侦查、检察院起诉以及法院判决构成刑事犯罪，并不影响法院依据民事诉讼法审理本案当事人间的民事合同纠纷。对合同效力进行判断和认定属于民商事审判的范围，判断和认定的标准也应当是民事法律规范。非法吸收公众存款罪和合同的效力问题是两个截然不同的法律问题。判定一个合同的效力问题，应从民事法律的角度去考虑，从有效合同的三个要件来考察，即：1．行为人是否具有相应的民事行为能力；2．意思表示是否真实；3．是否违反法律或者社会公共利益。且本案涉嫌的是非法吸收公众存款罪，涉嫌犯罪的当事人单个的借贷行为不构成犯罪，只有达到一定量后才发生质变，构成犯罪，即犯罪行为与合同行为不重合，故其民事行为应该有效。鉴于此，法院受理、审理可以“刑民并行”。“先刑后民原则”并非法定原则，任何一部法律并未对这一原则作出明确规定。实行“先刑后民”有一个条件：只有符合《民事诉讼法》第一百三十六条规定，即“本案必须以另一案的审理结果为依据。而另一案尚未审结的”，才“先刑后民”。不符合《民事诉讼法》第一百三十六条规定的，应“刑民并行”审理。先刑后民并非审理民刑交叉案件的基本原则；而只是审理民刑交叉案件的一种处理方式。据此，对于被告王克祥和被告中建公司提出本案在未确定本案借款的性质时应该中止审理的诉讼主张，法院不予支持。因此，本案原，被告之间的民间借贷法律关系明确，被告对该借款应当予以归还，王克祥和中建公司自愿为陈晓富借款提供担保，应承担本案连带清偿责任。湖州市中级人民法院二审认为：合同效力的认定应尊重当事人的意思自治原则，只要订立合同时各方意思表示真实，又没有违反法律、行政法规的强制性规定，就应当确认合同有效。最高人民法院《关于正确适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第十四条对《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项规定“强制性规定”解释为是指效力性强制性规定，本案原审被告陈晓富触犯刑律的犯罪行为，并不必然导致借款合同无效。因为借款合同的订立没有违反法律、行政法规效力性的强制性规定。效力上采取从宽认定，是该司法解释的本意，也可在最大程度上尊重当事人的意思自治。因此，原审判决陈晓富对本案借款予以归还，王克祥、中建公司承担连带清偿责任，并无不当。王克祥、中建公司的上诉理由不能成立。七、案例启示
1、民间借贷本身的不规范性，常常会导致法律争议。其中，一些民间借贷，常常伴随非法吸收公众存款、非法拆借、以贷养贷、暴力催收等违法违规行为，性质比较恶劣的，很容易被认定为犯罪行为。一旦民间借贷行为被涉及非法吸收存款罪等刑事犯罪，直接带来的一个问题是，在民间借贷过程中签署的借款合同是否依然有效？是否因为违反法律、行政法规等强制性规定而导致借款合同无效？2、本案即涉及上述问题，争论的焦点也是：民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，是否影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。对此，本案法官认定，合同效力的认定应尊重当事人的意思自治原则，只要订立合同时各方意思表示真实，又没有违反法律、行政法规的强制性规定，就应当确认合同有效。最高人民法院《关于正确适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第十四条对《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项规定“强制性规定”解释为是指效力性强制性规定，本案原审被告陈晓富触犯刑律的犯罪行为，并不必然导致借款合同无效。因为借款合同的订立没有违反法律、行政法规效力性的强制性规定。效力上采取从宽认定，是该司法解释的本意，也可在最大程度上尊重当事人的意思自治。因此，民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，合同一方当事人可能被追究刑事责任的，并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力。3、本案对放贷人的启示是，中国目前对民间借贷的限制越来越多，尤其是最近颁布的《 关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，对放贷行为可能涉及的犯罪行为进行了详细的规定，出借方的行为一不小心就可能构成非法经营罪。因此，民间借贷的出借方应当倍加小心。本案对借款方的启示是，民间借贷过程中往往涉及各种法律不规范的情形，因此在，借款过程中应当通过书面方式约定好双方的权利义务，一旦涉及到大额借贷法律争议，建议尽快聘请专业律师处理相关的法律争议，保护自己的合法权益。
孙益刚
2019年10月23日
孙益刚律师毕业于清华大学法学院。本人具有5年左右的投资银行工作经验，通过保荐代表人考试。具有3年左右的投资相关法律工作经验，曾经在中民投集团等公司从事投资相关法律业务。现为某著名律师事务所律师，主要专注于投融资相关的法律服务和资本市场领域的法律业务。
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