每个孩子的到来，对我们家庭来说，都是无可替代的天使降临。
很多家庭，自从有了孩子，爸爸外面更努力赚钱，抽烟喝酒变得很节制，妈妈也开始学会精打细算，买包买衣服都会考虑再考虑。
毕竟细皮嫩肉的娃娃，以后用钱的地方多得是啊，不往远的说教育金婚嫁的事，单就是生了病往医院跑，就累坏了很多父母。 新生儿的疾病，往往与成人不同，像黄疸、卵圆孔未闭、先天性心脏病等，如果早期没有预防治疗好，非常容易影响孩子一生。 除了疾病，孩子因为缺少自我保护意识，很容易发生跌打损伤、吞咽卡壳等意外伤害。
◎ 关于新生儿疾病和意外的文章，这里还是建议爸妈多了解这方面的知识。 很多宝妈有保险意识，孩子一出生就想要配备全面的保障，但是逛遍了很多贴吧论坛，对于市面上的优质保单，依旧是理不开头绪。大部分身边的人买什么，跟风就买了，结果买到的保险却不适合自己。 鉴于给孩子买保险已经是当代父母的刚需，小编整理了关于小孩保险的诸多知识点，写下这篇攻略，希望对您有所帮助。今天就跟大家一次聊个透。
孩子适合买什么保险？
在给孩子配置保险时，要考虑哪些险种呢？孩子成长的过程中面临的风险主要有两个：生病和意外。儿童感冒发烧是常事，一到流感换季没少往医院跑。好不容易长大点，抵抗力增强了，又好奇心大发，摔伤、烫伤等意外事故发生的概率也变高了。 因此给孩子投保，主要是医疗险（医院里面用的钱）和重疾险（直接给到我们的钱与自身费用无关）、意外险，对于意外险来说的话，因为保监会在2016年的时候规定过，新生儿的身故保额不得超过20万，所以想要给孩子投保意外险，最多也就是买20万保额。什么时候给孩子买保险？不少父母都问这个问题，我都是回答：“出生过了满月（出生后28天），就要把保险买起来了。” 好处是：费率便宜，而且投保容易（若等到有医院就诊史，再想起买保险，保险公司最快也要让你观察一年时间后再决定） 给大家上一张图，孩子买保险的顺序和原因。
◎ NO 1、【少儿社保】 国家福利，作为少儿保险最基础且必不可少的保障，出生即可办理。保费低，保障全，可带病投保。少儿社保不足点：报销比例较少，用药范围局限，大病保障不足，需要自己承担大部分费用。 ◎ NO 2、【少儿重疾险】 主要是考虑近年来少儿重疾险的发病率在迅速的上升，特别是白血病，淋巴瘤，神经母细胞肿瘤等癌症。
据调查发现，现在的重大疾病患病率逐渐低龄化，由于少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。 中国0-14岁儿童，每1万名就有10-15个得重疾，且每年以2.8%的速度增长。其中每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0～4岁的发病率最高，是其他年龄段的1倍～3倍，5岁以后开始有明显的回落趋势。 重疾治疗费用高，社保报销远远不足，一人得病，对家庭经济花费很大。 但是重疾险属于赔付型保险，确诊既赔，大大完善了社保的不足，为积极良好治疗提供重要资金支持。无疑是“雪中送炭”。
◎ NO 3、【少儿（住院）医疗保险】 同第一项少儿社保，同属报销型医疗保险，作为少儿社保的补充，每年报销额度可以在1万到5万之间，免赔额低至100。弥补小额报销的局限性：报销比例低以及自费项目不能报销。
和大人相比，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力较差，三天两头跑医院是常事。
在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中，有61.5%的理赔集中在0~6岁的低龄儿童，首当其冲的理赔是支气管炎和肺炎。其次是手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎。
重疾险和医疗险虽都属于健康险，跟疾病有关，但是很多父母都会搞混。其实他们的赔付方式可差老远了。
重疾险是提前给付，确诊或者达到某种状态就可以一次性拿到理赔款，比如在医院确诊得了癌症，还没开始治疗就可以跟保险公司索赔。
保险公司只管给钱，不管我们怎么花这笔钱。
而医疗险是事后报销，住院了自己先掏钱治病，最后再拿着发票等单据找保险公司报销，只能报销治病花的医药费，实报实销。这可能会让我们非常被动
因此建议有条件的小伙伴们，可以都保，毕竟医院里不缺病人，但家庭却多因病至贫，这样一来重疾险加医疗险的赔付也会远远大于看病花的钱，相当于买了一份永远不希望它中奖的彩票。
◎ NO 4.意外险 少儿时期，也是意外的高发阶段，孩子天性好动，对风险的感知和预警能力较差，婴幼儿时期，更无法分辨什么是危险。我们的宝贝儿，磕了碰了，猫抓狗咬，在所难免。
意外无处不在，我们以为带娃出门风险大，但理赔数据显示：最安全的地方往往容易忽略风险，52%的儿童意外伤害发生在家庭。
小编看到很多孩子意外身亡的新闻，都是因为父母的监护不到位。 比如孩子游泳溺水身亡，旁边的母亲玩手机浑然不知。又比如孩子在街上玩耍，家长在旁边聊天，结果被路过的汽车不幸撞死。还有家长出门把孩子反锁在家，结果孩子爬窗高空坠亡。因此一份意外险的配置也是重中之重。
◎ NO 5.教育金 教育金有必要买吗？如果基本保障都已经做好，教育金也可以开始储备起来，为孩子储蓄一个未来，父母之爱子、则为之计深远。 教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。 投保对象0周岁就可投保。是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。
通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。 ◎ 我们再来看看大家最关心的“少儿重疾险”的选购原则 （一）、优选长期，不选一年期一年期重疾险价格低，但是存在巨大的续保风险和涨价风险。最难以接受的是，以后若出现了身体异常（小毛病），不符合健康告知了，就等于之后不能再续保了。
（二）、优选轻症责任及轻症豁免轻症相比重疾更常见多发，治疗费用10万元。优先选择：轻症赔付次数多（3次），赔付比例大（60%-100%）的重疾险；同时（缴费期内）的轻症豁免，确诊之后不仅可以马上获得相应的赔付金融，余期的保费也均可不用再缴交，可减轻得病后无力承担后期保费的风险。 （三）、优选保障终身，不选30年/保70岁若给少儿选择了30年到期返还的健康险，30年后返还的保费，根本不足以再购买一份（按30岁年龄重新投保的健康险）；备注：重疾的费率，随着现实中发病率的提升、全球降息，低利率的环境下，而在不断的上涨中。 ◎ 战争乱世买黄金，经济乱世提前尽早买保险是最佳的选择。 同时，保险保的是安全感，若在70岁时，终止保障；那就意味着在最容易得病的年龄，突然没有了安全感；有这么一句话：健康也是为了更好的养老。所以，终身型的重疾险是基础。 （四）、保额至少选择100万重疾的治疗费一般30-50万左右，康复费用在30-40万，以及考虑通货膨胀，保额50万并不为过，我建议您选择50万保额打基础。
写在最后的话我们不想错过ta每个成长的瞬间，希望永远守护着ta，给他们十全十美的庇护，给孩子充分的保障，重疾、意外、医疗全覆盖。 不同的家庭，在孩子成长的各个阶段，保险侧重点都会有所不同，需要结合家庭情况和孩子成长所需，不断更新产品或增加保额。 意外险保的再全面，也无法使时间倒流改变事实,只能在不幸发生后进行金钱补偿。 孩子小意识不到危险的存在，更多的还是要靠家长的细心监护和教育，意外险再好，也希望每个孩子都不会用到，而是能健健康康地茁壮成长。
还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师（18529573883）。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦，前阿里产品专家，保险测评人。
2016年清明，一个发小，肺癌晚期挂了；2017年底，一个亲戚确诊肺癌晚期，目前在广州、用试验药免费治疗，一贫如洗...两个都没保险，都不了解保险...
找到两个小伙伴：徐老师（10年保险从业）和宋老师（5年保险从业），一起死磕保险，用你听得懂的话，测评保险，帮你花最少的钱，买最好的保险。
愿：天下没有难买的保险！
2019哪些保险，值得买？成人重疾险：6个进阶方案，9款重疾险推荐！
少儿重疾险：儿童重疾险，如何挑到最好的？
癌症多次赔：全国16款癌症多次赔重疾险对比测评
人寿险：2019定期寿险，哪款最便宜？
防癌险：高血压、糖尿病也能买的防癌险
医疗险：挑医疗险，6个关键点，多赔你几百万！
教育金：2019少儿教育金哪款收益高？
《重疾险选购宝典》2019第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！
第二章：如何选重疾险？4种类型，4个关键
第三章：8个重疾险保障分别是什么意思
第四章：一网打尽全国86款重疾险测评
2019最新12款储蓄型重疾险
第一节——储蓄型重疾险【共57款】
第二节——消费型重疾险【共13款】
第三节——2019少儿重疾险【共18款】
第四节——2019重疾险，我只推荐3款
第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？
【私藏干货】65种常见重疾怎么赔？
2019年保险配置方案家庭方案：7类家庭保险配置方案，全齐了！
少儿方案：0-14岁最全少儿保险配置指南
老人方案：给父母买保险，5套方案又好又便宜！
单身方案：单身一族，如何精打细算买保险？
得这些病，如何买保险？甲状腺、乳腺、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳、肝血管瘤、胆囊息肉、胆囊炎、胆结石、脂肪肝、肾炎、肾结石、肾积水、尿酸高/痛风、输尿管、膀胱结石、急性肾小球肾炎、急性尿路感染、强直性脊柱炎、腰间盘突出、腰椎盘突出、心脏、痛风、肺炎、贫血、新生儿疾病、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、卵巢囊肿、多囊卵巢综合症、HPV/TCT、肝病 甲状腺结节 高血压 甲亢 糖尿病 宫颈炎 新生儿黄疸、早产儿 乳腺疾病
点“在看”，传递你的保险善意
