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世界乳腺防治月:乳腺结节如何成功投保香港保险?

阅读量:3825506 2019-10-26



一场体检下来,10个女性8个有乳腺增生,忐忑不安,如何是好?
被称为“粉红杀手”的乳腺癌,发病率位居女性恶性肿瘤首位。
2018年国际癌症研究机构调查数据显示,乳腺癌在全球女性癌症中的发病率为24.2%。在我国,乳腺癌的发病率呈逐年上升趋势,每年有超过30万女性诊断出乳腺癌。
很多人在体检的时候查出乳腺增生,忐忑不安想买保险。那么问题来了,乳腺纤维瘤、乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿......如何投保?

1乳腺疾病
乳腺结节并不是疾病的名称,只是超声诊断形容“乳腺中微小肿物”的通称。
具体而言,乳腺结节可以见于各种乳腺疾病,包括:乳腺增生、乳腺纤维瘤、乳腺炎、乳腺癌等等。
乳腺增生、结节、囊肿,傻傻分不清楚。有位网友年糕妈妈曾做过比喻,如果把一串葡萄的梗的末端看作是乳头,那挂着葡萄的枝干就是通往乳头的乳导管,而每一颗葡萄都是一个乳腺小叶。
乳腺
比喻
在月经快来的时候,受激素影响,葡萄们会稍微变大一点点,如果葡萄在变大的时候,局部形成了一坨小团块,检查时(包括触诊、超声或者钼靶检查)发现了这个团块,但不知道这个团块到底是啥,我们就把这种尚不明确的团块叫做“乳腺结节”。
根据葡萄状态不同,乳腺疾病的命名不同:
发现这颗葡萄只是单纯变得太大——“乳腺增生症”;
发现这颗葡萄全都是葡萄汁(液体)没有果肉了——“乳腺囊肿”;
发现这颗葡萄里只有干巴巴的果肉(腺上皮和纤维组织)——“乳腺纤维腺瘤”;
发现这颗葡萄坏掉了(包满了癌细胞)——“乳腺癌”。
来源:年糕妈妈
2 乳腺疾病分类
体检查出乳腺结节,需要关注,但没有必要过于担心。有数据显示,绝大部分乳腺结节的病理组织检查为良性病变,仅有1%-2%为乳腺癌。听从医生的安排,该复查就复查。

有的时候,医生说没什么大事的病症,保险公司却很在意,并不是保险公司找茬,保险公司做的就是概率的生意。
乳腺结节的形态、边界、是否长大、是否伴有血流信号等指标,都会影响保险公司的核保结果。目前最常用的评估乳腺疾病风险的主要方法是BI-RADS分级评估系统,级别越高,恶性可能性越大。
BI-RADS分级评估系统

检查项目首选对人体无损伤的彩超,能清楚地分辨组织层次,发现乳腺内肿块,并根据肿块大小、形态、血流等初步判断肿块性质等等。
3 如何投保?
有结节≠买不了保险,根据乳腺疾病的情况而定。
乳腺疾病的核保,通常通过BI-RADS分级和乳腺超声的描述(结节大小、结节边界是否清晰或边缘是否光整、结节血流是否丰富或紊乱、是否增大等)而定。核保结果无非是可购买和不可购买两种,如下:

乳腺疾病的核保,通常有下列几条指标:
结节大小;
结节边界是否清晰或边缘是否光整;
结节血流是否丰富或紊乱;
乳腺相关淋巴结是否增大;
是否有乳癌家族病史
一般来说1-2级,可能争取标准体核保,但现在保险公司核保越来越严格,常常只要体检报告上出现乳腺结节,大概率都是除外的结论。4级以上基本无表现为搁置或者拒保。
4 如何争取更好的核保?
在实操过程中,如何尽量避免拒保的情况?
1、预核保
预核保就是将被保险人的健康告知问卷和体检资料,在正式投保前交到保险公司,进行一个提前的审核。
预核保有个最大的优势,就是核保的结果是不会留下拒保记录的,不过目前并不是所有保险公司都提供这项服务,在投保时需要大家提前了解一下。也可以找到资深的保险顾问,丰富的经验有助于预判。
2、同时投保
同时向多家保险公司投保,利用投保的时间差,根据不同公司的反馈,择优而选。
举例来讲,如果过分担心自己的身体状况,可以同时向A、B、C三家保险公司投保,可能分别得到:加费、拒保、延期等情况,我们可以从A公司选择加费的这种情况,这也是一种非常不错的选择。
5 关键还是要心情好
乳腺自检的最佳时间是在每次月经结束一周后。乳腺癌的自查方法包括:
1.对镜自照法:面对镜子,观察乳房皮肤有无红肿、皱褶、橘皮样改变等异常;将双臂高举过头,仔细观察两侧乳房的形状、轮廓有无变化;

2.淋浴检查法:淋浴时,手指指腹进行检查乳房的各个部位及腋窝是否有肿块,检查乳头是否溢液;

3.平卧触摸法:取仰卧位,肩胛下垫毛巾或小枕头进行触诊,还要进行腋窝和锁骨上区的触诊,排除隐匿性乳腺癌。

尽人事听天命,世界上没有十全十美,根据自己的情况做好自己能做的,已经很好了。经络似人生,一通则百通,爱笑的人,身体都不会太差!
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